łańcuszki srebrne
Czy dewocjonalia to dobry prezent?
Luty 10, 2017
Chwilówki Toruń - Pożyczki Toruń - Pożyczki bez bik Toruń - Pożyczka krótkoterminowa Toruń - Pożyczka ekspresowa Toruń
Chwilówki i pożyczki ekspresowe
Luty 13, 2017

Czy kredyty są konieczne? Obserwując zachowania konsumentów, stosunkowo szybko znajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są pomocne. Nie są niezbędne, ale upraszczają nam wiele ważnych sytuacji. Średnie dochody w Polsce nie dają nam możliwości na zakup nowego mieszkania, czy samochodu. A w końcu każdy z nas chce się kiedyś uniezależnić, lub zacząć spełniać osobiste plany zawodowe. Po co Ci kredyt? Łatwo jest wypowiedzieć to zdanie osobie, która uzyskała duży spadek po dziadkach, a nigdy nie znalazła się w butach „przeciętnego obywatela”. Mimo dostępności tej formy wsparcia pieniężnego, kredyty zazwyczaj kojarzą się nam dość nieprzychylnie. Zobowiązanie na długotrwały okres i niepokój przed utratą możliwości zapłaty kredytu – to zasadnicze obawy, z którymi mamy do czynienia w sytuacji sporządzania wniosku kredytowego.

Jeśli posiadasz pewne wątpliwości, postaramy się je rozwiać. Poniżej zaprezentujemy „mocne” strony kredytów. Ukażemy Tobie krok po kroku, na co warto kierować uwagę przy zawieraniu umowy o kredyt. Przeanalizujemy rożne rodzaje kredytów, żeby ułatwić Ci wybór jakiegoś z nich.

Kredyt hipoteczny – pierwszy krok do nowego domu

Każdy kredyt hipoteczny jest pewnym typem inwestycji. Charakterystyczną cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo rzeczowe zabezpieczające konkretną wierzytelność, na bazie którego bank może dochodzić zaspokojenia swojego roszczenia, w chwili niemożliwości zapłaty zadłużenia kredytowego. Przedmiotem hipoteki może być:

  • jedna nieruchomość,
  • określona część nieruchomości,
  • zespół nieruchomości,
  • użytkowanie wieczyste.

Kształt kredytu hipotecznego zależny jest w istotnej mierze od naszej sytuacji finansowej. Wielkość kredytu hipotecznego zależy od kilku elementów – długości czasu spłaty, wskaźnika LTV i indywidualnej wiarygodności. Im krótszy okres spłaty kredytu, tym niższe opłaty dotyczące obsługi kredytu. LTV (czyli Loan to Value) to stosunek pomiędzy wysokością kredytu, a wartością nieruchomości. Im większy udział własny tym niższa wartość procentowa tego wskaźnika. Pomniejszenie wartości LTV wiąże się z spadkiem marży pełnego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla kredytodawcy szczególnie znacząca jest historia zadłużenia. I co dziwne, w przypadku kredytu hipotecznego o wiele korzystniej są klasyfikowane osoby, które posiadały wcześniej jakieś obciążenia, od tych, które nigdy nie otrzymywały pożyczek gotówkowych. Duża zdolność kredytowa przyczynia się do obniżenia marży całego kredytu.

Kredyt samochodowy i leasing

W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, kredyt samochodowy jest dużo dostępniejszy w uzyskaniu. Głównie dlatego, że suma pożyczanych pieniędzy jest dużo niższa. W przypadku kredytu na samochód, placówki bankowe stosują kilka typów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie czy zastaw karty samochodu. Kolejnym zabezpieczeniem jest cesja uprawnień z polisy AC. Dzięki uzyskaniu tego rodzaju kredytu możemy kupić nie tylko własny pojazd, ale także kemping, motocykl, a nawet łódź silnikową. Znaczący jest również warunek, że pojazd nie musi być nowy. Wielkość marży kredytu zależna jest , identycznie jak przy kredycie hipotecznym, od wkładu własnego. Oprocentowanie rzeczywiste sięga od kilku do kilkunastu procent w skali roku. W wielu wypadkach kredyt samochodowy staje się świetnym rozwiązaniem.

Kredyt samochodowy dedykowany jest do osób prywatnych. Formą kredytu dostępną dla przedsiębiorców jest leasing. Przez umowę leasingu finansujący powierza leasingobiorcy prawo do używania konkretnej rzeczy na uzgodniony wcześniej okres, w zamian za określone ratalne opłaty. Korzyści wynikające z leasingu to:

  • małe zaangażowanie finansowe
  • optymalizacja podatków
  • odliczenie VATu

Po oddaniu wszystkich rat, właścicielem pojazdu zostaje leasingobiorca.

Nie daj się oszukać – umowa kredytowa od podstaw

Przed oddaniem wniosku, zawsze należy całkowicie upewnić się jaka jest rzeczywista wartość nieruchomości. Cena nieruchomości będzie miała wpływ na wysokość kredytu. Na spotkaniu, konsultant finansowy będzie potrzebował informacji o przychodach (suma netto, wykształcenie, długość zatrudnienia) jak i o innych zobowiązaniach finansowych. Bazując na tych informacjach określi on zdolność kredytową. W umowie kredytowej oznaczone zostanie oprocentowanie, które jest zależne od elementów giełdowych (na które nie możemy nic poradzić) i od marży nakładanej przez bank. Dodatkową opłatą, z którą spotkamy się przy okazji podpisywania umowy, jest prowizja banku. Jest to procentowo wyznaczony wskaźnik powiadamiający o tym, ile musimy zapłacić bankowi za udzielenie kredytu gotówkowego.

Zanim podpiszemy umowę o kredyt, warto się z nią zawczasu zaznajomić. Poproś bank o wzór umowy, aby móc ją przeczytać na spokojnie w domu.

Jeśli właściwie podejdziemy do kredytu, okaże się on dobrym rozwiązaniem i szansą na korzystniejsze możliwości. Wiele osób rozpatruje kredyt gotówkowy jako lokatę i naszym zdaniem jest to świetny sposób myślenia. Samodzielne porównywanie kredytów może być żmudne, stąd też dobrze jest zadbać o pomoc doradców finansowych, którzy zapewnią Tobie obsługę w wysokim standardzie i dużą ilość konkretnych informacji.

Aplikujesz o kredyt? Wejdź na naszą stronę i wybieraj rozsądnie: kredyty samochodowe Toruń

Strona używa cookies
Ok